Revolut

Unternehmensübersicht und Hintergrund in Belgien

Revolut hat sich seit seiner Gründung im Jahr 2015 zu einem weltweit führenden Fintech-Unternehmen entwickelt. In Belgien agiert Revolut als lizenziertes E-Geld-Institut unter der Rechtseinheit Revolut Payments UAB, die in Vilnius, Litauen, registriert ist. Die Lizenzierung ermöglicht es Revolut, seine Dienste gemäß der EU-Richtlinie für elektronisches Geld auch in Belgien anzubieten, unter der Aufsicht der belgischen Finanzdienstleistungs- und Marktaufsichtsbehörde (FSMA).

Das Unternehmen, gegründet von Nikolay Storonsky und Vlad Yatsenko, wird von Risikokapitalgebern wie DST Global und Index Ventures unterstützt und hatte Ende 2024 eine geschätzte Bewertung von rund 33 Milliarden Euro. Revoluts Geschäftsmodell basiert auf einem „Freemium“-Ansatz, der eine kostenlose Grundversion mit verschiedenen Premium-Abonnements (Plus, Premium, Metal) kombiniert. Dies ermöglicht es dem Unternehmen, durch Währungsumtausch zu Interbankenkursen (an Werktagen), interne Überweisungen und fortschrittliche Finanzverwaltungsfunktionen wie Spar-Tresore und Budgetierungswerkzeuge Einnahmen zu erzielen.

Revolut richtet sich an eine digital affine Zielgruppe, darunter Vielreisende, Expats und kleine bis mittlere Unternehmen (KMU), die Multiwährungskonten und kostengünstige internationale Zahlungen suchen. Mit geschätzten 200.000 aktiven Konten im Jahr 2025 hat sich Revolut als einer der Top-5-Fintech-Anbieter ohne Banklizenz in Belgien etabliert.

Kreditprodukte und Dienstleistungen in Belgien

Es ist wichtig hervorzuheben, dass Revolut derzeit in Belgien keine persönlichen oder geschäftlichen Kreditprodukte anbietet. Während das Unternehmen in ausgewählten Märkten wie dem Vereinigten Königreich und Polen bereits Kreditdienstleistungen wie Privatkredite und Kreditlinien eingeführt hat, stehen diese belgischen Kunden aktuell nicht zur Verfügung. Potenzielle Kreditnehmer in Belgien müssen sich daher für Kreditbedürfnisse an traditionelle Banken oder andere lizenzierte Kreditgeber wenden.

Trotz des Fehlens von Kreditangeboten bietet Revolut in Belgien eine Reihe anderer attraktiver Finanzdienstleistungen:

• Multiwährungskonten: Kunden können über 30 Währungen halten und umtauschen, oft zu besseren Kursen als bei herkömmlichen Banken.
• Zahlungsdienste: Schnelle und einfache internationale Überweisungen, sowie Zahlungen innerhalb Belgiens und der Eurozone.
• Finanzverwaltungstools: Integrierte Budgetierungsfunktionen, Ausgabenanalysen und die Möglichkeit, Sparziele in sogenannten "Tresoren" zu verwalten.
• Spar-Tresore (Savings Vaults): Revolut bietet wettbewerbsfähige Zinssätze (bis zu 4 % effektiver Jahreszins) auf festgelegte Spar-Tresore in EUR und GBP an, was eine attraktive Option für die Geldanlage darstellt.
• Staking und Krypto-Belohnungen: Ausgewählte Premium-Pläne bieten Belohnungen durch Staking-Dienste im Kryptowährungsbereich.

Revolut hat jedoch Pläne angekündigt, bis zur zweiten Hälfte des Jahres 2026 „Buy Now, Pay Later“-Dienste und Privatkredite in Belgien einzuführen. Dies bedeutet, dass sich das Angebot in den kommenden Jahren erweitern könnte, was für belgische Kunden von Interesse sein dürfte.

Anwendungs- und Kontoeröffnungsprozess

Da Revolut in Belgien keine Kreditprodukte anbietet, konzentriert sich der "Antragsprozess" auf die Kontoeröffnung. Dieser ist vollständig digitalisiert und benutzerfreundlich gestaltet:

Kontoeröffnung

Die Eröffnung eines Revolut-Kontos erfolgt entweder über die mobile App (verfügbar für iOS und Android) oder das Webportal. Der Prozess ist in der Regel schnell und unkompliziert:

• Identitätsprüfung (KYC): Kunden müssen einen nationalen Ausweis oder Reisepass vorlegen und eine Selfie-Verifizierung über die App durchführen.
• Adressnachweis: Ein Nachweis der Adresse, wie eine Stromrechnung oder ein Kontoauszug, ist ebenfalls erforderlich.
• AML-Screening: Revolut führt automatisierte AML-Screenings (Anti-Geldwäsche) durch, gefolgt von einer manuellen Überprüfung, die in der Regel 24 bis 48 Stunden dauert.

Kreditprüfung und Scoring (für zukünftige Produkte)

Auch wenn Kreditprodukte in Belgien noch nicht verfügbar sind, nutzt Revolut bereits eine proprietäre Kredit-Scoring-Engine. Dieses System kombiniert Open-Banking-Daten, Transaktionshistorie und Daten von Drittanbieter-Kreditauskunfteien. Es unterstützt derzeit die Bewertung für Überziehungskredite und bereitet das Unternehmen auf die zukünftige Einführung von Kreditprodukten vor, die für belgische Kunden relevant sein werden, sobald sie verfügbar sind.

Mobile App, Benutzererfahrung und Marktposition

Die mobile App ist das Herzstück des Revolut-Angebots und zeichnet sich durch ihre intuitive Bedienung und umfangreichen Funktionen aus. Sie ist sowohl im iOS App Store (Bewertung 4,7/5) als auch im Google Play Store (Bewertung 4,5/5) hoch bewertet.

App-Funktionen und Benutzererfahrung

• Multiwährungsguthaben: Einfache Verwaltung und Umtausch von Geldern in verschiedenen Währungen.
• Sofortige Benachrichtigungen: Echtzeit-Benachrichtigungen über alle Transaktionen.
• Budgetierungstools: Intelligente Funktionen zur Verwaltung von Ausgaben und zum Festlegen von Budgets.
• Krypto-Handel: Möglichkeit zum Kauf und Verkauf von Kryptowährungen direkt in der App.
• Metallkarten: Für Premium-Kunden sind physische Metallkarten mit zusätzlichen Vorteilen erhältlich.

Die geografische Abdeckung erstreckt sich über alle belgischen Regionen, und Revolut unterstützt die Ausgabe belgischer IBANs, was die Integration in das lokale Finanzsystem erleichtert. Die Benutzerbasis in Belgien wird auf etwa 200.000 aktive Konten geschätzt, wobei die Demografie hauptsächlich Personen im Alter von 25 bis 45 Jahren umfasst, die häufig international reisen oder als digitale Nomaden tätig sind.

Marktposition und Wettbewerb in Belgien

Revolut gehört in Belgien zu den Top 5 der nicht-bankbasierten Fintech-Anbieter und sicherte sich 2024 etwa 5 % der neuen Kontoeröffnungen. Hauptkonkurrenten sind andere digitale Banken wie N26, Wise und Bunq, aber auch die digitalen Angebote traditioneller Banken wie ING HomeBank und KBC Mobile.

Revolut differenziert sich durch:

• Breitere Multiwährungsunterstützung: Mit über 30 unterstützten Währungen bietet Revolut eine der umfassendsten Optionen auf dem Markt.
• Premium-Vorteile: Für Premium-Kunden gibt es zusätzliche Leistungen wie Zugang zu Flughafen-Lounges und Reiseversicherungen.
• Fortschrittliche Analyse- und Budgetierungsfunktionen: Die App bietet detaillierte Einblicke in Ausgaben und hilft bei der effektiven Finanzplanung.

Die Kundenzufriedenheit, gemessen an Trustpilot-Bewertungen belgischer Kunden (4,3/5), zeigt Lob für niedrige Wechselgebühren, das intuitive App-Design und den 24/7-In-App-Chat-Support. Häufige Beschwerden betreffen gelegentliche Kontosperrungen bei Sicherheitsüberprüfungen und die Preisgestaltung der Premium-Pläne.

Regulierungsstatus und Schutz der Kunden

Revolut agiert in Belgien unter strenger Regulierung und Lizenzierung, was ein hohes Maß an Sicherheit für die Kundengelder gewährleistet.

• Lizenzierung und Aufsicht: Revolut Payments UAB ist von der Bank von Litauen als E-Geld-Institut autorisiert und darf dank der EU-Richtlinie für elektronisches Geld seine Dienste in Belgien anbieten, wo es von der belgischen Finanzdienstleistungs- und Marktaufsichtsbehörde (FSMA) beaufsichtigt wird.
• Einhaltung von Vorschriften: Das Unternehmen hält sich an wichtige EU-Regulierungen wie PSD2 (Zahlungsdiensterichtlinie 2), AMLD5 (Geldwäscherichtlinie 5), GDPR (Datenschutz-Grundverordnung) und MiFID II (Finanzmarktrichtlinie 2), wo anwendbar.
• Kundenschutz: Kundengelder werden auf getrennten Konten bei erstklassigen EU-Banken verwahrt und sind somit im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz des E-Geld-Instituts geschützt. Revolut nimmt zudem am litauischen Entschädigungsfonds teil, der E-Geld-Ansprüche bis zu 100.000 Euro absichert.

Bis September 2025 gab es in Belgien keine regulatorischen Maßnahmen gegen Revolut, was auf eine solide Einhaltung der Vorschriften hindeutet.

Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer

Als Finanzanalyst ist es mir wichtig, potenziellen Kreditnehmern in Belgien klare und umsetzbare Ratschläge zu geben, insbesondere im Hinblick auf Revolut.

Aktuelle Situation bei Revolut in Belgien

Wie bereits mehrfach betont, bietet Revolut derzeit keine Kreditprodukte (weder Privat- noch Geschäftskredite) für Kunden in Belgien an. Wenn Sie also aktuell einen Kredit benötigen, ist Revolut nicht der richtige Ansprechpartner.

Was Revolut in Belgien bietet

Wenn Sie jedoch nach einer modernen Lösung für Ihre täglichen Bankgeschäfte, internationale Zahlungen oder die Verwaltung verschiedener Währungen suchen, ist Revolut eine ausgezeichnete Wahl. Die Vorteile umfassen:

• Günstiger Währungsumtausch: Profitieren Sie von Interbankenkursen an Werktagen.
• Effiziente Finanzverwaltung: Nutzen Sie die Budgetierungs- und Analyse-Tools sowie die Spar-Tresore, um Ihre Finanzen im Griff zu behalten und Zinsen auf Ihre Ersparnisse zu erhalten.
• Globale Konnektivität: Ideal für Reisende und Expats, die grenzüberschreitende Finanzdienstleistungen benötigen.

Zukünftige Aussichten

Revolut hat angekündigt, bis zur zweiten Jahreshälfte 2026 Kreditprodukte wie Privatkredite und „Buy Now, Pay Later“-Dienste in Belgien einzuführen. Wenn Sie also nicht sofort einen Kredit benötigen, könnte es sich lohnen, die Entwicklung von Revolut zu verfolgen. Abonnieren Sie gegebenenfalls deren Newsletter oder prüfen Sie regelmäßig die App auf neue Angebote.

Alternativen für sofortige Kreditbedürfnisse

Für sofortige Kreditbedürfnisse in Belgien empfehle ich Ihnen, sich an etablierte und lizenzierte Kreditgeber zu wenden, wie zum Beispiel:

• Traditionelle Banken: Belgische Großbanken wie KBC, BNP Paribas Fortis oder ING bieten eine breite Palette von Kreditprodukten an, darunter Privatkredite, Hypotheken und Geschäftskredite.
• Online-Kreditgeber: Es gibt andere Online-Plattformen, die speziell auf den belgischen Markt zugeschnitten sind und Kreditprodukte anbieten. Achten Sie hierbei immer auf eine gültige Lizenz der FSMA.
• Kreditvermittler: Diese können Ihnen helfen, Angebote verschiedener Anbieter zu vergleichen.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, vergleichen Sie stets die Zinssätze, Gebühren und Konditionen mehrerer Anbieter. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten eines Kredits widerspiegelt. Lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig und stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen verstehen, bevor Sie eine Verpflichtung eingehen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Revolut in Belgien ein führender Anbieter für digitale Finanzdienstleistungen ist, der sich durch Innovation und Benutzerfreundlichkeit auszeichnet. Während Kreditprodukte noch nicht zum aktuellen Angebot gehören, bietet das Unternehmen hervorragende Alternativen für die tägliche Finanzverwaltung und plant, sein Portfolio in naher Zukunft um Kreditlösungen zu erweitern.