Buy Way

Présentation Générale de Buy Way en Belgique

Fondée le 19 novembre 1960, Buy Way Personal Finance SA s'est métamorphosée pour devenir l'un des leaders belges du crédit à la consommation numérique. Enregistrée sous le numéro d'entreprise BE 0400.282.277 et ayant son siège social Boulevard Baudouin 29/2 à 1000 Bruxelles, l'entreprise est aujourd'hui une fintech de premier plan. Elle est détenue par Chenavari Investment Managers, un gestionnaire d'actifs européen spécialisé dans le crédit.

Le modèle économique de Buy Way est entièrement axé sur le digital, offrant des solutions de financement au point de vente, que ce soit en magasin ou en ligne. L'entreprise propose des cartes Mastercard co-marquées, des cartes virtuelles et des intégrations de paiement différé pour le commerce électronique via des API et des codes QR. Sa clientèle cible se compose principalement de particuliers belges et luxembourgeois qui acquièrent des biens ou des services auprès de marchands partenaires et de détaillants en ligne. Dirigée par Guillaume Lobjoie en tant que Directeur Général depuis avril 2022, Buy Way s'appuie sur une équipe d'environ 250 professionnels pour gérer ses activités.

Une présence numérique forte

Buy Way se distingue par son approche "papier zéro", proposant un parcours client entièrement digitalisé. Cette stratégie lui permet d'offrir une expérience utilisateur fluide et rapide, de la demande de crédit à l'émission de cartes virtuelles. Ses partenariats robustes avec de grandes enseignes de la distribution (telles que MediaMarkt, Ikea, Vanden Borre et les concessionnaires KIA) témoignent de son intégration réussie dans le paysage commercial belge, facilitant l'accès au crédit pour une large clientèle.

Produits et Services de Financement Proposés par Buy Way

Buy Way propose une gamme diversifiée de produits de crédit pour répondre aux besoins variés des consommateurs belges. Ces offres sont conçues pour être flexibles et accessibles via des canaux numériques.

Types de prêts et cartes de crédit

• Crédits à tempérament : Ce sont des prêts personnels non affectés, permettant aux emprunteurs de financer divers projets sans avoir à justifier de l'utilisation des fonds. Buy Way propose également des crédits à tempérament affectés, notamment des prêts automobiles, via ses partenaires détaillants.
• Cartes de crédit : Buy Way émet des cartes Mastercard co-marquées, souvent en partenariat avec des enseignes, ainsi que des cartes privatives. Ces cartes offrent une ligne de crédit renouvelable. La carte Mastercard standard bénéficie d'une cotisation annuelle de 0 euro.

Montants et conditions de prêt

• Limites de crédit : Pour les cartes de crédit, la limite standard est de 1 250 euros, avec des limites personnalisées disponibles pour les cartes co-marquées. Pour les crédits à tempérament, le montant minimal est de 500 euros, et peut aller jusqu'à 100 % du prix d'achat, avec un plafond individuel pouvant atteindre 50 000 euros via les canaux numériques.
• Taux d'intérêt (TAEG) :
  • Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pour la carte de crédit est de 14,50 %.
  • Pour les crédits à tempérament, la fourchette de TAEG n'est pas vérifiée publiquement, mais les TAEG comparables sur le marché belge pour les prêts non affectés varient généralement entre 5 % et 15 %. Il est essentiel de toujours vérifier le TAEG exact proposé avant de s'engager.
• Durées de remboursement : Les prêts peuvent être remboursés sur des périodes allant de 6 à 60 mois, en fonction du type de prêt et du profil de l'emprunteur. Le remboursement s'effectue par prélèvement automatique mensuel. Un avantage notable est la possibilité de remboursement anticipé sans pénalité.
• Frais : Les frais de dossier ou de traitement ne sont pas publiquement détaillés (le standard du marché étant d'environ 1 à 3 % du montant du prêt). Les frais de retard sont également non vérifiés mais sont plafonnés par la réglementation locale sur le crédit. La carte Mastercard standard n'entraîne aucun frais annuel.
• Exigences de garantie : Les crédits à tempérament pour des montants inférieurs à 50 000 euros sont généralement non garantis. Pour des montants plus importants ou des prêts affectés (comme les prêts auto), une preuve d'achat ou d'enregistrement du véhicule peut être requise.

Processus de Demande, Expérience Numérique et Réglementation

L'expérience Buy Way est profondément ancrée dans le numérique, offrant un parcours client rapide et intuitif. L'entreprise met un point d'honneur à la transparence et à la conformité réglementaire.

Parcours de demande et d'octroi de crédit

Le processus de demande de crédit chez Buy Way est entièrement dématérialisé et peut être initié via plusieurs canaux :

• Application mobile (iOS/Android) : L'application "Buy Way Mobile" permet la création d'un profil numérique, la validation via Secure Code et l'émission de cartes virtuelles.
• Site web : Une plateforme en ligne permet les demandes avec signature électronique (via itsme ou OTP) et l'émission instantanée d'une carte virtuelle temporaire.
• En magasin : Chez les partenaires, la demande peut être initiée via la lecture d'un code QR ou via un portail dédié au détaillant, avec l'assistance du personnel de vente.

Le processus KYC (Know Your Customer) et d'intégration est optimisé pour la rapidité : la vérification d'identité se fait via l'e-ID itsme ou la reconnaissance optique de caractères (OCR) de documents d'identité. La signature numérique et l'évaluation du crédit sont réalisées en environ 8 minutes. Le système de scoring de crédit de Buy Way utilise un algorithme propriétaire combinant les données des bureaux de crédit (CKP, NBB CPC) et des indicateurs comportementaux pour une décision en temps réel.

Les méthodes de décaissement sont variées : la carte virtuelle peut être utilisée immédiatement via Apple Pay ou Google Pay ; un virement bancaire est possible pour les demandes de retrait d'espèces ; et le financement en magasin est réglé directement avec le commerçant via les réseaux de cartes.

Fonctionnalités de l'application mobile et expérience utilisateur

L'application mobile de Buy Way, disponible sur l'App Store (iOS) et Google Play (Android), offre une gamme complète de fonctionnalités pour une gestion autonome du crédit :

• Consultation du solde et des transactions.
• Accès aux relevés mensuels.
• Validation via Secure Code.
• Intégration avec les portefeuilles mobiles (Apple Pay/Google Pay).
• Émission de cartes virtuelles.
• Un chatbot intégré à l'application pour l'assistance.

Bien que les évaluations exactes des utilisateurs ne soient pas publiquement vérifiées, les retours généraux tendent à louer l'expérience utilisateur et la sécurité de l'application. Le site web multilingue (français, néerlandais, anglais) et une présence active sur LinkedIn complètent l'écosystème numérique de Buy Way.

Statut réglementaire et conformité

Buy Way est une institution de monnaie électronique agréée par la Banque Nationale de Belgique (BNB) depuis le 7 mai 2013, sous le numéro d'institution 019542. L'entreprise participe aux systèmes SEPA et SWIFT (BIC BUYWBEBBXXX). Elle est en pleine conformité avec la Loi belge sur le crédit à la consommation, la directive PSD2 et les réglementations AML/KYC. Les fonds des clients sont protégés dans des comptes séparés, et des audits réglementaires annuels sont effectués. À ce jour, aucune action d'exécution publique ni amende n'a été recensée à son encontre dans les registres de la BNB (non vérifié).

En matière de protection des consommateurs, Buy Way applique un droit de rétractation de 14 jours pour les crédits à tempérament. Des vérifications de l'abordabilité du crédit et de la transparence sont effectuées, avec une divulgation claire du TAEG. Les contrats peuvent être résiliés gratuitement avec un préavis d'un mois.

Positionnement sur le Marché Belge et Avis Clients

Buy Way occupe une place significative sur le marché financier belge, se distinguant par son modèle d'affaires digital et ses partenariats stratégiques. L'avis des clients est toutefois mitigé, ce qui mérite une attention particulière.

Concurrence et différenciation

Avec des actifs de 97,18 millions d'euros en 2021, Buy Way est le 4ème établissement de monnaie électronique en Belgique par ses actifs (avec une part de marché de 6,6 %). Ses principaux concurrents incluent Fimaser, Worldline Financial Solutions, ainsi que les bras de prêt personnel des banques traditionnelles.

La différenciation de Buy Way réside dans plusieurs aspects clés :

• Onboarding entièrement numérique : Du début à la fin, le processus est sans papier et rapide.
• Intégration omnicanal au point de vente : Des API marchandes aux systèmes de fidélité, Buy Way s'intègre parfaitement aux réseaux de ses partenaires.
• Proposition "carte virtuelle d'abord" : L'accent est mis sur l'utilisation immédiate des cartes virtuelles via les portefeuilles mobiles.

L'entreprise dessert environ 500 000 clients actifs (chiffre de 2011, non actualisé pour 2025), principalement des salariés âgés de 25 à 55 ans avec une affinité numérique.

Retours et plaintes des clients

Les avis des clients sur Buy Way sont contrastés :

• Sur l'App Store, l'application est généralement saluée pour sa facilité d'utilisation et sa sécurité (non vérifié), bien que le support multilingue puisse être limité.
• Sur Trustpilot, les avis sont plus mitigés, avec des plaintes concernant la difficulté à joindre le service client, notamment pour les annulations d'assurance.

Les plaintes courantes incluent des difficultés à joindre le service client par téléphone ou e-mail, des problèmes liés à la vente forcée d'assurances et à leur annulation, ainsi que des notifications de frais de retard. Le service client de Buy Way propose un centre d'aide numérique, un chatbot ("Bertrand"), une messagerie in-app, mais avec des heures d'ouverture téléphonique limitées. Des gestionnaires de comptes clés sont dédiés aux clients B2B.

Conseils Pratiques pour les Emprunteurs Potentiels

Pour toute personne envisageant de contracter un crédit auprès de Buy Way, voici quelques conseils pratiques pour une expérience emprunteur éclairée et responsable :

Comprendre les conditions du prêt

• Vérifiez attentivement le TAEG : Assurez-vous de bien comprendre le Taux Annuel Effectif Global appliqué à votre prêt ou carte de crédit. Le TAEG de 14,50 % pour les cartes de crédit Buy Way est un facteur important. Pour les crédits à tempérament, bien que non vérifié, sachez que le marché belge se situe généralement entre 5 % et 15 %. Une comparaison avec d'autres offres est toujours judicieuse.
• Examinez les frais : Bien que la carte Mastercard standard n'ait pas de frais annuels, renseignez-vous sur d'éventuels frais de dossier (non vérifiés, mais standard de 1 à 3 % du prêt) et les frais en cas de retard de paiement, même s'ils sont plafonnés par la législation.
• Durée et remboursement : Tenez compte des durées de remboursement (6 à 60 mois) et de l'impact sur vos mensualités. Profitez de la possibilité de remboursement anticipé sans frais si votre situation financière le permet.

Utiliser les outils numériques à votre avantage

• Maîtrisez l'application mobile : L'application Buy Way Mobile est le cœur de la gestion de votre crédit. Familiarisez-vous avec ses fonctionnalités (suivi des transactions, relevés, paiement mobile, carte virtuelle) pour une gestion autonome et efficace de votre compte.
• Profitez de l'instantanéité : L'émission rapide de cartes virtuelles et les décisions de crédit en quelques minutes sont des atouts. Assurez-vous d'avoir tous les documents nécessaires (e-ID itsme, etc.) pour un processus fluide.

Gérer le service client et les réclamations

• Anticipez les éventuels problèmes de contact : Les retours clients mentionnent parfois des difficultés à joindre le service client par téléphone. Si vous avez des questions complexes ou des problèmes, privilégiez le chatbot, la messagerie in-app ou le centre d'aide numérique pour une première approche. Préparez vos demandes de manière claire et concise.
• Soyez vigilant sur les assurances : Des plaintes ont été signalées concernant la vente d'assurances et leur annulation. Lisez attentivement toutes les clauses, assurez-vous de comprendre ce que vous souscrivez et vos droits en matière de résiliation.

Emprunter de manière responsable

• Évaluez votre capacité de remboursement : Avant de contracter un crédit, assurez-vous que les mensualités s'intègrent confortablement dans votre budget. Ne vous endettez pas au-delà de vos moyens.
• Comparez les offres : Bien que Buy Way offre une solution numérique attractive, il est toujours recommandé de comparer ses conditions avec celles d'autres acteurs du marché belge (banques traditionnelles, autres fintechs) pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux et les conditions les plus adaptées à votre situation.
• Protection du consommateur : Rappelez-vous vos droits, notamment le droit de rétractation de 14 jours pour les crédits à tempérament, et la transparence exigée sur le TAEG et les conditions.

En suivant ces conseils, les emprunteurs potentiels peuvent tirer le meilleur parti des offres de crédit numérique de Buy Way tout en protégeant leurs intérêts financiers.