Buy Way

Inleiding tot Buy Way

Buy Way Personal Finance SA, met maatschappelijke zetel aan Boulevard Baudouin 29/2, 1000 Brussel, is een gevestigde speler op de Belgische markt voor consumentenkrediet. Het bedrijf, opgericht op 19 november 1960, heeft een lange geschiedenis in de financiële sector en heeft zich ontwikkeld tot een volledig digitale kredietverstrekker. De referentieaandeelhouder is Chenavari Investment Managers, een gespecialiseerde Europese beheerder van alternatieve kredietactiva.

Achtergrond en Bedrijfsmodel

Buy Way opereert als een financiële technologieonderneming die zich richt op het leveren van digitale consumentenkredieten. Het bedrijfsmodel is primair gericht op financiering op het verkooppunt, zowel in fysieke winkels als online. Dit gebeurt via gezamenlijk uitgegeven Mastercards, virtuele kaarten en integraties voor uitgestelde betalingen voor e-commerce via API's en QR-codes. Het bedrijf richt zich op particuliere klanten die goederen en diensten aankopen via partnerhandelaars en online retailers in België en Luxemburg. Met Guillaume Lobjoie als Chief Executive Officer sinds april 2022, en een team van ongeveer 250 professionals, blijft Buy Way innoveren in de digitale kredietverstrekking.

Producten en Diensten van Buy Way

Buy Way biedt een divers palet aan leningproducten en diensten aan, ontworpen om flexibiliteit en gemak te bieden aan de Belgische consument. De nadruk ligt op een snel en digitaal aanvraag- en goedkeuringsproces.

Leningaanbod

• Leningen op afbetaling: Dit zijn niet-geoormerkte persoonlijke leningen die consumenten kunnen gebruiken voor diverse doeleinden, van huishoudelijke aankopen tot onvoorziene uitgaven. De minimale leensom bedraagt 500 euro. Via digitale kanalen kunnen bedragen tot 50.000 euro worden geleend, hoewel individuele limieten van toepassing zijn.
• Kredietkaarten: Buy Way biedt gezamenlijk uitgegeven Mastercards en private-label kaarten. Standaard kredietkaartlimieten bedragen tot 1.250 euro, met de mogelijkheid tot hogere limieten voor co-branded kaarten.
• Geoormerkte leningen: Via diverse retailpartners worden ook specifieke leningen aangeboden, zoals autoleningen en financiering voor andere grote aankopen, die gekoppeld zijn aan een specifiek aankoopdoel.

Rentetarieven, Kosten en Voorwaarden

De transparantie van kosten en voorwaarden is cruciaal bij financiële producten. Hieronder een overzicht van de bij Buy Way gehanteerde tarieven en modaliteiten:

• Jaarlijks Kostenpercentage (JKP): Voor kredietkaarten bedraagt het JKP 14,50%. Voor leningen op afbetaling liggen de JKP's in lijn met de Belgische markt, variërend doorgaans van 5% tot 15%, afhankelijk van het leenbedrag, de looptijd en het risicoprofiel van de lener.
• Looptijden: De terugbetalingstermijnen variëren van 6 maanden tot 60 maanden, afhankelijk van het type lening en de financiële situatie van de lener.
• Terugbetaling: Maandelijkse aflossingen gebeuren via automatische domiciliëring. Vervroegde terugbetaling van leningen op afbetaling is toegestaan zonder boete, wat flexibiliteit biedt.
• Kostenstructuur: Voor de standaard Mastercard van Buy Way zijn er geen jaarlijkse kaartkosten. Informatie over oprichtingskosten of kosten voor laattijdige betalingen is niet publiek geverifieerd, maar dergelijke kosten zijn in België wettelijk begrensd door de consumentenkredietwetgeving.
• Zekerheden: Leningen op afbetaling tot 50.000 euro zijn doorgaans ongedekt. Voor grotere of geoormerkte leningen, zoals autoleningen, kan wel een bewijs van aankoopfactuur of inschrijvingsbewijs van het voertuig worden gevraagd.

Operationele Aspecten en Klantbeleving

Buy Way onderscheidt zich door een volledig gedigitaliseerd aanvraag- en beheerproces, wat de klantervaring moet optimaliseren.

Aanvraagproces en Vereisten

Het aanvragen van een lening bij Buy Way is ontworpen om snel en efficiënt te zijn:

• Aanvraagkanalen: Aanvragen kunnen worden ingediend via de mobiele app (iOS/Android), de website met elektronische handtekening (via itsme of OTP), of in de winkel via QR-codes en het verkooppuntportaal van de handelaar.
• Ken-uw-klant (KYC) en Onboarding: Identiteitsverificatie vindt plaats via itsme, het Belgische digitale identiteitsplatform, of via OCR-scans van identiteitsdocumenten. Digitale handtekeningen en kredietbeoordeling worden binnen ongeveer 8 minuten afgehandeld.
• Kredietbeoordeling: Buy Way maakt gebruik van een eigen algoritme dat gegevens van kredietbureaus (zoals de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België, CKP) combineert met gedragsindicatoren. Dit leidt tot realtime besluitvorming en op maat gemaakte risicomodellen voor partner-specifieke portefeuilles.
• Uitbetaling: Na goedkeuring kan een virtuele kaart onmiddellijk worden gebruikt via Apple Pay of Google Pay. Contante opnames kunnen via bankoverschrijving naar de rekening van de lener. In-store financiering wordt afgehandeld via de kaartnetwerken van de handelaar.

De Mobiele App en Gebruikerservaring

De "Buy Way Mobile" app is beschikbaar voor zowel iOS als Android en vormt een centraal punt voor klantenbeheer. De app-functies omvatten:

• Overzicht van saldo en transacties.
• Maandelijkse afschriften.
• Beveiligde codevalidatie voor transacties.
• Integratie met mobiele portemonnees.
• Uitgifte van virtuele kaarten.
• Een in-app chatbot voor directe ondersteuning.

Hoewel specifieke beoordelingen onverifieerbaar zijn, duidt de focus op digitale functionaliteiten op een streven naar een positieve gebruikerservaring en beveiliging.

Klantrecensies en Klantendienst

De klantervaring met Buy Way kent gemengde reacties. Op platforms zoals Trustpilot zijn er klachten over de bereikbaarheid van de klantendienst, met name met betrekking tot de annulering van verzekeringen. Veelvoorkomende klachten omvatten moeilijkheden om telefonisch of per e-mail contact op te nemen, uitdagingen bij het annuleren van verzekeringen die vaak bij leningen worden aangeboden, en meldingen over kosten voor laattijdige betalingen.

De klantendienst van Buy Way omvat een digitale helpdesk, de chatbot 'Bertrand', en in-app messaging. De telefonische bereikbaarheid is beperkt. Voor B2B-klanten zijn er toegewijde Key Account Managers beschikbaar.

Regelgeving, Marktpositie en Advies

Als financiële instelling in België is Buy Way onderworpen aan strikte regelgeving en toezicht. Haar positie in de markt wordt gekenmerkt door sterke concurrentie en strategische partnerschappen.

Regelgevende Status en Licenties

Buy Way Personal Finance SA is geautoriseerd als instelling voor elektronisch geld door de Nationale Bank van België (NBB) sinds 7 mei 2013, met instellingsnummer 019542. Het bedrijf neemt deel aan SEPA en SWIFT. Buy Way voldoet aan de Belgische Wet Consumentenkrediet, de PSD2-richtlijn (richtlijn betalingsdiensten 2) en de anti-witwas- en ken-uw-klant-richtlijnen. Klantengelden worden op gescheiden rekeningen bewaard en er vinden jaarlijkse regelgevende audits plaats. Er zijn tot op heden geen openbare handhavingsacties of boetes bekend.

Consumenten genieten van diverse beschermingsmaatregelen, waaronder een 14-daags herroepingsrecht voor leningen op afbetaling, betaalbaarheids- en transparantiecontroles van kredieten, en de openbaarmaking van het JKP. Contracten kunnen kosteloos worden beëindigd met een opzegtermijn van één maand.

Marktpositie en Concurrentie

In 2021 was Buy Way de op drie na grootste instelling voor elektronisch geld in België qua activa, met een marktaandeel van 6,6% en een activaportefeuille van 97 miljoen euro. De voornaamste concurrenten zijn Fimaser, Worldline Financial Solutions en de consumentenleningstakken van traditionele banken.

De differentiatie van Buy Way ligt in haar volledig digitale aanmeldingsproces en kaartuitgifte, omnichannel integratie op het verkooppunt met handelaars-API's en loyaliteitsprogramma's, en een 'virtuele kaart-eerst' propositie. Het bedrijf heeft strategische partnerschappen met grote retailers zoals MediaMarkt, Ikea, Vanden Borre en KIA-dealers, en werkt samen met bankpartners zoals KBC en BNP Paribas.

Praktisch Advies voor Potentiële Leners

Voor consumenten die overwegen een lening bij Buy Way aan te gaan, is het belangrijk om weloverwogen beslissingen te nemen:

• Behoefte en Betaalbaarheid: Evalueer zorgvuldig of een lening noodzakelijk is en of de maandelijkse aflossingen passen binnen uw budget. Maak een realistische inschatting van uw terugbetalingscapaciteit.
• Vergelijking: Vergelijk het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) van Buy Way met dat van andere aanbieders, inclusief traditionele banken. Let niet alleen op de rente, maar op het totale kostenplaatje.
• Voorwaarden: Lees de algemene voorwaarden en het contract grondig door. Let specifiek op eventuele bijkomende kosten, zoals opstartkosten (indien van toepassing), kosten voor laattijdige betalingen en de voorwaarden van eventuele gekoppelde verzekeringen.
• Klantendienst: Indien u van plan bent een lening aan te gaan die mogelijk complexe nazorg of annuleringen (bijvoorbeeld van verzekeringen) vereist, test dan vooraf de bereikbaarheid en responsiviteit van de klantendienst.
• Herroepingsrecht: Wees u bewust van uw 14-daags herroepingsrecht voor leningen op afbetaling, mocht u van gedachten veranderen na het afsluiten van de lening.
• Transparantie: Zorg ervoor dat alle voorwaarden, inclusief het JKP, duidelijk zijn gecommuniceerd voordat u een overeenkomst aangaat.

Buy Way biedt een modern en digitaal alternatief voor consumentenkrediet in België. Door proactief onderzoek te doen en de voorwaarden goed te begrijpen, kunnen consumenten weloverwogen financiële beslissingen nemen.