Nectaro

In het dynamische landschap van online beleggingen duiken steeds meer platforms op die nieuwe manieren bieden om kapitaal te laten renderen. Eén zo'n platform dat de aandacht trekt van Belgische beleggers is Nectaro. Hoewel de naam wellicht doet vermoeden dat het een directe kredietverstrekker is, functioneert Nectaro primair als een beleggingsplatform. Het stelt individuen uit de Europese Economische Ruimte, inclusief België, in staat om te investeren in zogenaamde Asset-Backed Securities (ABS) die zijn gekoppeld aan een portefeuille van leningen.

Bedrijfsoverzicht en Achtergrond in België

Nectaro, voluit Nectaro Investment Brokerage Company, is een gereguleerde Europese beleggingsonderneming met hoofdkantoor in Letland. Het is gelanceerd op 22 november 2023 en maakt deel uit van de Dyninno Group, een internationaal technologieconglomeraat opgericht in 2004. Nectaro's bedrijfsmodel is gebaseerd op een crowdfunding-marktplaats waar particuliere cliënten, waaronder Belgische inwoners, kunnen investeren in gediversifieerde 'Series of Notes' (ABS). Deze effecten worden ondersteund door leningen die zijn verstrekt door dochterondernemingen van Dyninno, zoals EcoFinance, CreditPrime en Abele Finance, voornamelijk in opkomende markten.

De onderneming opereert onder een vergunning van de Latvijas Banka (vergunningsnummer 27-55/2023/3) voor activiteiten binnen de Europese Economische Ruimte. Dit betekent dat Nectaro zich moet houden aan de strenge MiFID II-richtlijnen die gericht zijn op beleggersbescherming en transparantie. Het managementteam bestaat uit ervaren professionals, waaronder CEO Sigita Kotlere en medeoprichter Dmitry Tsymber, die een uitgebreide achtergrond hebben in de financiële sector.

Voor Belgische beleggers biedt Nectaro een unieke toegang tot beleggingen die traditioneel moeilijker toegankelijk waren. Het platform richt zich op een publiek dat op zoek is naar hogere rendementen door te investeren in gediversifieerde leningen uit regio's zoals Moldavië, Roemenië, Cyprus en de Filipijnen, verpakt in verhandelbare effecten.

Het Beleggingsaanbod van Nectaro: Producten, Rendementen en Kosten

Nectaro stelt beleggers niet in staat om direct leningen af te sluiten, maar om te investeren in leningen. Dit gebeurt door middel van de aankoop van 'Series of Notes', wat in wezen ABS zijn. De onderliggende activa voor deze ABS zijn:

• Persoonlijke leningen: Voornamelijk afkomstig uit Moldavië en Roemenië.
• Zakelijke leningen: Afkomstig uit Cyprus en de Filipijnen.

Deze leningen zijn gestructureerd als geamortiseerde leningen met maandelijkse aflossingen, die vervolgens worden herverpakt tot de Series of Notes waarin beleggers kunnen participeren.

Investeringsbedragen en Rendementen

De minimale investering bedraagt 50 euro, wat het platform toegankelijk maakt voor een breed publiek van particuliere beleggers. De typische leningsegmenten die in de Notes worden aangeboden, variëren van ongeveer 617 euro tot 43.760 euro.

De brutojanlijkse rendementen die Nectaro in het vooruitzicht stelt, liggen tussen de 12,5% en 15%, afhankelijk van het risicoprofiel van de gekozen Notes. Na aftrek van eventuele kosten en met de werking van de terugkoopgarantie, kunnen beleggers een netto rendement verwachten van 10% tot 14% per jaar. De looptijden van de onderliggende leningen variëren van 11 maanden tot 4 jaar, met een vast maandelijkse aflossingsschema.

Kostenstructuur en Belastingen

Een belangrijk aspect voor beleggers is de kostenstructuur. Nectaro rekent geen platformkosten voor beleggers. Dit betekent dat er geen kosten zijn voor het aanmaken van een account, het doen van investeringen of het opnemen van gelden. Er is echter wel sprake van bronbelasting die aan de bron wordt ingehouden:

• Voor inwoners van Letland bedraagt deze 20%.
• Voor inwoners van andere EU/EER-landen, waaronder België, bedraagt de bronbelasting 5%.
• Voor inwoners van Litouwen is de bronbelasting 0%.

Kosten voor late betalingen en incasso worden gedragen door de leningverstrekkers (de originators) onder de terugkoopgarantie, wat een extra beschermingslaag voor de belegger vormt.

Het Aanmeldingsproces en Gebruikerservaring

Het proces om een belegger te worden bij Nectaro is volledig digitaal. Alles verloopt via de website van Nectaro; er is geen speciale mobiele applicatie beschikbaar. De website is echter volledig responsief en compatibel met alle moderne browsers, waardoor een goede gebruikerservaring op diverse apparaten wordt gewaarborgd.

Aanmeldingsvereisten en Klantidentificatie (KYC)

Potentiële beleggers moeten een digitale identiteitsverificatie doorlopen, waarvoor een door de EU uitgegeven identiteitskaart of paspoort vereist is. Dit proces staat bekend als "Know Your Customer" (KYC) en is een standaardvereiste in de financiële sector om fraude en witwassen te voorkomen. Daarnaast voert Nectaro een geschiktheids- en passendheidstoets uit, conform de MiFID II-richtlijnen, om ervoor te zorgen dat de aangeboden beleggingsproducten aansluiten bij de kennis en risicobereidheid van de belegger.

Financiering en Uitbetalingen

Het storten van geld op de Nectaro-rekening voor investeringsdoeleinden gebeurt via SEPA-bankoverschrijvingen. Op dezelfde wijze worden de rendementen en hoofdsommen van aflossende leningen via SEPA-overschrijvingen teruggestort naar de gekoppelde bankrekening van de belegger. De kredietbeoordeling van de onderliggende leningen wordt uitgevoerd door de leningverstrekkers (EcoFinance en CreditPrime) met behulp van hun eigen kredietscoremodellen. Nectaro richt zich op de due diligence van de leningverstrekkers in plaats van individuele leningen.

Regulering, Klantenservice en Marktpositie

Een cruciaal aspect voor elke financiële dienstverlener is de regulering. Nectaro is, zoals eerder vermeld, gelicentieerd door de Latvijas Banka onder de EU MiFID II-richtlijnen. Dit biedt een aanzienlijk niveau van consumentenbescherming. Bovendien valt Nectaro onder het Investor Protection Scheme volgens de EU-richtlijn 97/9/EC, wat beleggers een zekere mate van veiligheid biedt in geval van faillissement van het platform zelf.

Een belangrijke beveiliging voor beleggers is de terugkoopgarantie. Dit mechanisme zorgt ervoor dat leningen die meer dan 61 dagen achterstallig zijn, worden teruggekocht door de oorspronkelijke leningverstrekkers. Dit beperkt het risico voor de belegger aanzienlijk, aangezien de leningverstrekkers de verantwoordelijkheid dragen voor wanbetaling en incassoprocessen.

Klantenservice en Gebruikersfeedback

Nectaro biedt klantenservice via e-mail ([email protected]), met een gemiddelde responstijd van 24-48 uur. Uit beoordelingen, zoals die op P2PMarketData (4.2/5 op basis van meer dan 300 reviews), blijkt dat beleggers de transparantie en de gerapporteerde rendementen waarderen. Veelvoorkomende kritiekpunten zijn echter het ontbreken van een secundaire markt, de exclusiviteit van SEPA-overboekingen en af en toe vertragingen in de interface. Dit zijn aspecten die van belang kunnen zijn voor beleggers die flexibiliteit en directe toegang tot hun kapitaal zoeken.

Vergelijking met Concurrenten en Marktpositie

Nectaro onderscheidt zich in de markt door zijn gereguleerde status als beleggingsonderneming, in tegenstelling tot veel andere P2P-platforms die mogelijk minder streng gereguleerd zijn. De terugkoopgarantie en de strenge vetting van de leningverstrekkers zijn ook belangrijke concurrentievoordelen. Nectaro concurreert met platforms zoals Mintos, Bondora en Twino, die eveneens ABS-achtige beleggingen in leningen in heel Europa aanbieden. De focus op leningen uit opkomende markten biedt doorgaans hogere rendementen, wat een aantrekkelijke factor kan zijn voor risicobewuste beleggers.

Nectaro is onderdeel van een grotere financiële groep (Dyninno) en heeft plannen om extra leningverstrekkers aan te trekken, mogelijk ook uit Latijns-Amerika en Azië, hoewel deze plannen nog onbevestigd zijn. Het bedrijf onderzoekt ook de mogelijkheid van het toevoegen van extra diensten, zoals een secundaire markt en verzekeringsopties, wat de liquiditeit en bescherming voor beleggers verder zou kunnen verbeteren.

Praktisch Advies voor Potentiële Beleggers in België

Voor Belgische inwoners die overwegen te investeren via Nectaro, zijn er enkele belangrijke overwegingen:

• Begrijp het Risico: Hoewel Nectaro een terugkoopgarantie biedt en gereguleerd is, blijft beleggen in leningen risico's inhouden. De rendementen zijn niet gegarandeerd en er is altijd een risico op verlies van kapitaal, vooral bij leningen uit opkomende markten.
• Diversificatie: Spreid uw investeringen over verschillende leningtypes, leningverstrekkers en looptijden om risico's te minimaliseren. Investeer nooit meer dan u bereid bent te verliezen.
• Liquiditeit: Nectaro heeft momenteel geen secundaire markt, wat betekent dat uw kapitaal vastzit voor de volledige looptijd van de investering. Overweeg dit aspect zorgvuldig voordat u investeert.
• Belastingimplicaties: Houd rekening met de 5% bronbelasting voor EU/EER-ingezetenen. Daarnaast kunnen er in België ook verdere belastingverplichtingen zijn op de gerealiseerde winsten. Het is raadzaam een belastingadviseur te raadplegen om uw specifieke situatie te beoordelen.
• Klantidentificatie (KYC): Zorg ervoor dat u een geldig EU-identiteitsbewijs heeft voor het digitale aanmeldingsproces.
• Platformfunctionaliteit: Wees u ervan bewust dat er geen mobiele applicatie is en dat alle transacties via SEPA-overschrijvingen verlopen.

Nectaro biedt een intrigerende mogelijkheid voor Belgische beleggers die op zoek zijn naar gediversifieerde beleggingskansen met potentieel hogere rendementen. De regulering en de terugkoopgarantie bieden een zekere mate van zekerheid, maar zoals bij elke belegging is grondig onderzoek en een goed begrip van de onderliggende risico's essentieel.